“房贷利率从4.2%降到2.85%，太好意思瞻念了！”在某酬酢平台上，来自烟台的黄女士晒出了我方更新后的贷款公约邓紫棋 ai换脸，最新贷款利率仅为2.85%。

　　无独到偶，在长沙的李云（假名）近期也得手将存量房贷利率降至3.45%。2022年，刚毕业两年的李云决定在长沙购置我方的首套住宅，办房贷时商贷年化利率为4.25%。而后，跟着LPR（贷款阛阓报价利率）调整、存量房贷利率调整，李云的贷款利率有所下落，但仍是接近4%。2024年7月，她攒够公积金额度，提交了“商转公”央求，得手将贷款利率降到了3.45%。

　　与黄女士、李云有相通阅历的东谈主不少。近期，酬酢平台上有多个帖子称我方的存量房贷利率大幅下落。第一财经记者征询多位购房者后发现，这类“存量房贷利率下调”本色是部分购房者央求了顺位典质神气的“商转公”贷款业务，即购房者在无需结清原生意贷款的情况下，将生意银行个东谈主住房按揭贷款转为个东谈主住房公积金贷款。

　　第一财经记者在意到，近两年来，部分城市赓续灵通或重启“商转公”贷款业务。业务方式也在不休优化升级，包括维持“顺位典质”公积金直还、扩展联接银行界限、扩大参与东谈主员界限等。

　　多地重启“商转公”业务

　　记者从业内了解到，所谓“商转公”业务，是指购房者在满足一定条目下，将原有较高利率的生意住房贷款诊治为较低利率的公积金贷款。该方式并非极新事，此前在好多城市都有推出，但部分城市因住房公积金个贷率遥远处于高位启动，曾暂停了“商转公”业务。

　　而即便推论“商转公”战略的城市，部分也只接收 “先还再贷”方式。在“先还后贷”方式下，商转公贷款央求东谈主需先提倡公积金贷款央求，审批通事后再自筹资金偿还商贷。

　　别称办理过该业务的购房者告诉记者，“先还再贷”比拟模糊，需要先我方筹集一笔资金还清商贷，如若触及资金量较大邓紫棋 ai换脸，可能还有一定的“过桥”老本。

　　由于上述原因，此前在裁减存量房贷利率的筹办中，“商转公”被说起得较少。

　　但近两年，多个城市再行灵通“商转公”业务。8月23日，长春市住房公积金处理中心发布示知，决定开展生意性个东谈主住房贷款转“公积金+商贷”组合贷款业务。8月12日，安徽省宣城市发布示知称，规复住房公积金“商转公”贷款业务。

　　据第一财经记者不皆备统计，2023年以来，约有30多个城市赓续灵通或规复“商转公”“商转组合贷”业务。

　　此外，多个城市也发力升级“商转公”业务方式，推出“顺位典质”方式。举例，烟台市住房公积金处理中心本年6月底发布示知，在全市界限内开展无需自筹资金生意性住房贷款转住房公积金贷款直改行务。稳妥条目的央求东谈主，经原生意贷款银行高兴，可通过办理不动产“顺位典质”登记手续，完了用住房公积金贷款资金平直结清原商贷。在这一历程中，无需自筹资金提前全额偿还原商贷。据记者不皆备统计，性爱视频除烟台外，郑州、张家口、霍尔果斯等近十个城市也维持用顺位典质神气进行“商转公”操作。

　　而黄女士、李云恰是央求了顺位典质神气的“商转公”贷款业务，在战略落地后不久就裁减了我方的存量房贷利率到了“3字头”。

　　仍有一定扫尾条目

　　“商转公”后，购房者不错省下不少的利息支拨。李云给记者算了一笔账。在办理“商转公”之前，李云的房贷利率为4.0%，剩余贷款为80万元，剩余期限为28年，使用等额本息法还贷，月供约为3819元。“商转公”后，她每个月月供仅需3570元驾驭，省下200多块。一年不错检朴利息近3000元。

　　不外，“商转公”仍有好多扫尾性门槛。记者梳剪发现，在当今多个灵通“商转公”业务的城市中，要求“商转公”房屋需要获取不动产权文凭，贷款置换对象限于纯生意贷款。此外，一些所在的“商转公”战略对住房套数、公积金贷款纪录以及住房面积有明确要求。以河南省“商转公”战略为例，央求者需要纠合平素交纳6个月以上公积金，贷款置换条目仅限于纯生意贷款，况且房屋面积弗成逾越200平方米。

　　在东谈主民网“引导留言板”板块中，仅8月对于“商转公”干系问题的留言就逾越了20条。联接银行界限小、异域使用难等问题被购房者重心说起。有的购房者以为其所在城市的“商转公”联接银行较少，但愿不错扩大界限；有些购房者期待所在城市加入灵通“商转公”业务的队伍；有的购房者因异域购房无法享受“商转公”战略；有的所在“商转公”需要先自筹资金还清商贷，购房者但愿能更变战略，省去筹款盘活要领。

　　此外，各地在重启“商转公”战略时，大多暗意会参考个贷率（即住房公积金个东谈主住房贷款余额与缴存余额之比）实算作态启停。这也意味着如逾越个贷率标准线，部分城市的“商转公”业务可能会暂停。举例，本年7月30日，南宁公积金中心因达到暂停受理“商转公”贷款业务的条目，暂停受理商转公贷款业务。

　　据了解，不同城市存在不同的个贷率预警标准，多以85％或90％为阈值。如上述南宁门径，处理中心资金专揽率逾越85％，出现贷款资金不及的情况时，暂时住手受理“商转公”贷款业务；而长沙则明确，当个贷率高于90%（含）时，暂缓“商转公”预约及受理。

　　不外，记者在意到，各城市针对“商转公”战略的优化也在执续进行，门槛亦有松动迹象。以武汉公积金战略为例，此前，武汉公积金中心不受理纯真处事东谈主员的“商转公”业务。8月2日，武汉住房公积金处理中心发布示知称，武汉市纯真处事东谈主员个东谈主住房生意贷款转住房公积金个东谈主贷款战略参照武汉市单元员工战略膨胀。

　　上海易居房地产连接院副院长严跃进以为，这类商转公的战略，进一步评释各地公积金中心部门落实减负和便民的导向，对于存量房贷利率的裁减具有积极的作用。当今邓紫棋 ai换脸，各地雷同战略比拟多，干系购房者需要积极善良此类战略，顽强到这与房贷利息、还贷有息息干系的关系。